Meiden Sie Schulden wie der Teufel das Weihwasser!

Wenn Sie Schulden haben, dann müssen Sie dafür Zinsen zahlen. Eine andere Person/Institution bekommt aus Ihrem Portemonnaie passives Einkommen, welches Sie zusätzlich zur Rückzahlung des Schuldenbetrags aufbringen müssen müssen. Je höher Ihre Verbindlichkeiten sind und je mehr Zinsen Sie zahlen müssen, desto renditestärker sind Sie für Ihren Gläubiger. Wollen Sie wirklich für jemanden buckeln, der sich über Ihre Zinszahlungen als regelmäßigen Cashflow freut?

Es ist eine ganz nüchterne Berechnung. Wer dauerhaft mehr Geld ausgibt als er einnimmt, der gerät über kurz oder lang in finanzielle Schwierigkeiten. Sind es am Anfang nur vorübergehende Zeiträume, in denen Ihr Kontostand im Minus sind, wird dies bald zum Dauerzustand, wenn Sie weiterhin mehr ausgeben als einnehmen.
Sofern Sie zudem noch Kredite für Urlaubsreisen und Gebrauchsgegenstände wie Auto, Fernseher oder sonstigen Luxus aufnehmen, dann haben Sie Konsumschulden - ein typischer Fall von "dummen" Schulden. Mit dummen Schulden leisten Sie sich Luxus, den Sie später teuer samt Zinsen und Zinseszinsen zurückzahlen müssen. Auch eine selbstgenutzte Immobilie, die per Kredit erworben wird, ist Luxus und keine Geldanlage. Es ist eine Anschaffung und keine Investition.
Mit dieser Lebensweise stehen Sie aus finanzieller Sicht auf der falschen Seite. Jemand anderes erhält von Ihnen einen regelmäßigen Geldfluss in sein Portemonnaie und der Zinseszins-Effekt arbeitet gegen Sie!

Was ist also zu tun, wenn Sie merken, dass pro Monat immer weniger Geld zur Verfügung steht oder Sie sich bereits verschuldet haben?

1.) Stecken Sie den Kopf nicht in den Sand! Es nützt nichts die Mahnungen und Rechnungen ungeöffnet irgendwo liegen zu lassen, es macht Ihre Situation nur noch schlimmer! Fassen Sie den Entschluss an Ihrer finanziell ungünstigen Situation etwas zu ändern.

2.) Verschaffen Sie sich einen Überblick welche Einnahmen und welche Ausgaben Sie konkret haben. Anschließend prüfen Sie Ihre Ausgaben auf Notwendigkeit.
Wenn Sie Geldprobleme haben, der sollten Sie auf teuere Urlaube, Restaurantbesuche und den Erwerb von teuren Markenartikeln verzichten. Prüfen Sie ob alle Autofahrten sein müssen, oder ob Sie auf öffentliche Verkehrsmittel oder auf das Fahrrad zurückgreifen können. Prüfen Sie ob Sie ungenutzte Vereinsbeiträge oder Abonnements von Zeitschriften zahlen und kündigen Sie diese.

3.) Versuchen Sie teure Kredite umzuschulden. Dazu gehört auch einen ausgeschöpften Dispositionskredit durch einen wesentlich günstigeren Raten-Kredit abzulösen.

4.) Versuchen Sie gleichzeitig neue Einkommensströme zu erzielen. Können Sie in Ihrem Job mehr Geld verdienen oder zumindest vorübergehend einer weiteren Tätigkeit nachgehen? Haben Sie möglicherweise eine Webseite, die Sie für andere interessant gestalten können und Werbeeinnahmen erzielen können. Vielleicht veröffentlichen Sie Ihren Weg in die Schuldenfalle - für andere interessant aufbereitet - als Buch?
Nutzen Sie die neuen Einkommensströme - zumindest im kleinen Stil zur Tilgung Ihrer Verbindlichkeiten.

5.) Beschließen Sie aufgrund Ihrer Situation Ihre finanzielle Einstellung nachhaltig zu verändern, Vermögen aufzubauen und nie mehr in den Schuldensumpf zu gelangen. Schaffen Sie eine Situation, bei der Sie dauerhaft mehr Einnahmen erzielen als sie ausgeben und beginnen Sie zu sparen!

6.) Aus Sicht der reinen Rendite sollten zunächst sämtliche Schulden bezahlt werden, da die Tilgungszinsen im Standardfall höher sind als die Zinsen/Dividenden für Kapitalanlagen. Aus Sicht der Motivation - da man nach Abzahlen der Schulden quasi erst bei 0 angekommen ist - böte sich an, von der monatlichen Sparrate an 50-70% zur Tilgung der Schulden zu gebrauchen und entsprechend 30-50% als Sparrate für das eigene Tagesgeldkonto. Das hätte die Motivation, dass einerseits die Schulden abgebaut werden, zum anderen aber auch sieht, wie sich langsam aber sicher Kapital anhäuft.

Wenn Sie diese Vorgehensweise beherzigen, dann tilgen Sie nicht nur nachhaltig Ihre Schulden, sondern sparen und schaffen das Fundament für den weiteren Vermögensaufbau. Stellen Sie sich anschließend auf die Seite derer, die einen regelmäßigen Geldfluss als passives Einkommen in ihr persönliches Portemonnaie erzielen.


Zum Weiterlesen:

• Grundregeln der finanziellen Bildung
• Wie kann man schnell reich werden?
• ETFs mit Dividenden-Aristokraten