Zwangsenteignung in Zypern - worauf sollte man als Geldanleger achten?

Geldanleger mit Sparguthaben auf zyprischen Banken mit einem Volumen von über 100.000 Euro werden nun teilweise enteignet. Die Rede ist davon, dass der Staat 30% der Guthaben einkassiert, möglich wären auch 40%. Dieser Vorgang ist in meinen Augen skandalös und trägt nicht gerade dazu bei, den Bürgern in anderen Ländern Europas mehr Vertrauen in Banken und Regierung zu schenken. Wie kann man sich bei der Geldanlage so aufstellen, dass man in den meisten Fällen sein Vermögen behalten und vermehren kann?

Die Frage, die sich stellt, ist der Schritt in Zypern nun eine Enteignung oder eine Art spezielle Steuer? Wenn man darüber nachdenkt, könnte auch die Doppelbesteuerung von Dividenden (erst beim Unternehmen, anschließend beim Anleger) eine Art von Enteignung sein.

Wie dem auch sei. Vorab gesagt sehe ich im Moment weit und breit keinen Anlass, dass Guthaben auf deutschen Banken nicht sicher sind. Dennoch sollte man zumindest theoretisch durchspielen, was eigentlich gesagt wurde und was gesetzlich ginge.

Angela Merkel und Peer Steinbrück hatten sich im Herbst 2008 in der Finanzkrise vor das Deutsche Volk gestellt und versprochen, die Einlagen der Sparerinnen und Sparer seien sicher. Diese Garantie wurde vor wenigen Tagen vom Regierungssprecher bestätigt. Allerdings ist sie nicht als Gesetz formuliert worden und die Zusicherung bleibt letztendlich gesprochenes Wort von Politikern.
Theoretisch könnten Geldhäuser vorübergehend schließen, wenn der geordnete Ablauf des allgemeinen Zahlungsverkehrs gefährdet wäre. Auch wenn dies im Moment als sehr unwahrscheinlich eingestuft werden sollte.

Mich erreichen derzeit einige Anfragen, wie man sich als Sparer und Investor am besten verhält, um von den meisten Unwägbarkeiten geschützt zu sein. Nach meiner Einschätzung sollte man selbstverantwortlich überlegen, was man für sich tun kann und nicht darauf warten, bis andere Leute oder sogar der Staat einem zur Hilfe eilen.

Ruhe bewahren
Zunächst einmal sollte die Ruhe bewahrt werden. In solchen Phasen wie jetzt berichten viele Medien von aufgebrachten Leuten und von denen, die sehr negative Zukunftsszenarien erwarten. Ich möchte nichts herunterspielen, aber deshalb in Aktionismus zu verfallen ist nicht ratsam und führt oft zu Fehlern, die man später bereut. Dazu gehört sein Bargeld komplett unter das berühmte Kopfkissen zu legen wie plötzlich sämtliche Aktien zu verkaufen. Oder auch alles verfügbare Bargeld in Gold zu stecken, halte ich für unangebracht.
Blenden Sie die täglichen Nachrichten gedanklich aus. Wer sich gut vorbereitet und sein Vermögen und Bargeld solide angelegt hat, könnte zwar ebenfalls Verluste erleiden, aber der Großteil des Vermögens bleibt weiterhin erhalten.

Keine Bargeldreserven über 100.000 Euro halten
Menschen ab einem Vermögen von 100.000 Euro gelten in den Augen vieler anderer Leute als reich oder vermögend. Offenbar stellt dieser Wert in der Tat einen gewissen Grenzwert dar, der sowohl in der Öffentlichkeit als auch unter Politikern immer wieder diskutiert wird.

Zum anderen stellt sich mir häufiger die Frage, warum Leute derartig viel Bargeld auf schlecht verzinsten Konten herumliegen haben, welches von der Inflation langsam aber sicher verzehrt wird. Mehr im Beitrag: Verschenkte Rendite: Ein Tagesgeldkonto ist keine Geldanlage!
Ich bin selbst ein großer Fan von einer gut gefüllten Liquiditätskasse, aber mehr als einige zehntausend Euro braucht man nicht für längere Zeit uninvestiert zu lassen.
Sämtliches Geld, welches über den finanziellen Schutz und und der Liquiditätsreserve hinaus geht sollte renditestark investiert sein. Wer in absehbarer Zeit sein Geld benötigt, daher nicht so sehr auf die Rendite schaut, aber dennoch Bankeneinlagen nicht vertraut, kann auf Bundesanleihen zurückgreifen. Holger vom Blog: Der Privatanleger hat darüber einen schönen Artikel geschrieben.

Geldanlage diversifizieren
Ein Grundsatz beim Erhalt oder Aufbau von Vermögen ist eine Streuung über mehrere Anlageklassen. Zum einen gehört dazu die Verteilung von Vermögen auf verschiedene Anlageklassen. Zum anderen kann es nicht schaden bei mehreren von einander unabhängigen Banken sein Konto oder ein Depot zu führen. Es erfordert zwar etwas mehr Verwaltungsaufwand, aber dafür hat man mehr Sicherheit.

Staatsanleihen von überschuldeten und gefährdeten (Euro-)Staaten sollte man nur zu einem kleinen Prozentanteil ins Dept aufnehmen - wenn überhaupt. Wenn man sich riskantere Wertpapiere ins Portfolio holen möchte, dann nach Möglichkeit ein ganzes Bündel. Auf der Seite Ausschüttungsquoten von ETFs befinden sich auch einige High Yield Bond ETFs.

Es empfiehlt sich einen kleinen Anteil Bargeld zu Hause aufzubewahren. Falls es wirklich einmal dazu kommt, dass Banken für einige wenige Tage geschlossen sind, hat man zumindest noch etwas Geld für Lebensmittel oder andere wichtige Dinge.

Auch Konten in anderen Ländern und Währungen können zur Risikostreuung beitragen. Nicht nur die Schweiz, sondern auch Singapur würde als Alternative in Frage kommen.

Fazit
Eine hundertprozentige Sicherheit Vermögen komplett zu erhalten, gibt es nicht. Es kann immer Eventualitäten geben, bei der man in einer Anlageklasse oder - im schlimmsten Fall - mit einer Bank Geld verliert. Wer jedoch mit Ruhe sein Vermögen auf mehreren Ebenen diversifiziert und nicht zuviel Bargeld "nutzlos" auf dem Konto bunkert, wird selbst im Krisenfall mit hoher Wahrscheinlichkeit seine Ersparnisse zum Großteil erhalten.

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