Grundregeln der finanziellen Bildung

Hier auf diesem Blog wurde an einigen Stellen die finanzielle Bildung explizit angesprochen. Diese ist meiner Meinung nach das Fundament, um überhaupt erfolgreich mit Geld umgehen zu können, Vermögen aufzubauen und passive Einkommensströme zu erschließen. Solange man die Grundprinzipien nicht verinnerlicht hat, wird man langfristig finanziell nicht erfolgreich agieren können.

Ich möchte an dieser Stelle eine Übersicht der wichtigsten Grundpfeiler mit entsprechend kurzer Erläuterung zusammenstellen. Stammleser von finanziell umdenken werden die meisten Punkte wahrscheinlich schon kennen. Aber zum einen kann eine Auffrischung nicht schaden und für die Neulinge des Blogs ist so eine Übersicht zu sehen sicherlich interessant und (hoffentlich) lehrreich.

Die Einnahmen müssen dauerhaft größer als die Ausgaben sein.

Das ist einer der fundamentalen Grundpfeiler beim erfolgreichen Umgang mit Geldanlagen. Was so einfach klingt, ist in der Realität offenbar doch so schwer. Nicht nur etliche Privatleute, sondern auch zahlreiche Firmen und Unternehmen verstoßen gegen diese Grundregel. Jeder, der monatliches Gehalt bekommt, kann nicht dauerhaft mehr ausgeben als dieses Einkommen. Ansonsten landet man schnell in der Schuldenfalle, langfristig droht sogar die Überschuldung.

Konsumschulden sind grundsätzlich zu vermeiden oder - sofern vorhanden - so schnell als möglich zurückzuzahlen
Kredite für Anschaffungen oder Urlaube sollten generell tabu sein. Denn es sind Ausgaben, die einem zwar Luxus oder schöne Erinnerungen bescheren, aber unwiderruflich nicht mehr in irgendeiner Form als Einnahmen zurückkehren. Bevor einem die Schulden über den Kopf wachsen, sollten diese möglichst rasch zurückgezahlt werden.

Leg automatisiert Ersparnisse für Notfälle und Investitionen zurück
Die Ausgaben sollten nicht nur die regelmäßigen Einkommen nicht überschreiten, sondern dauerhaft darunter bleiben. Am besten beginnt man die Sparquote bei 10% des verfügbaren Netto-Einkommens und steigert diese später auf mindestens 50%. Das Sparen ist am sichersten zu bewältigen, wenn man diesen Vorgang automatisiert. Gleich nach Eingang der Einkünfte wird der entsprechende Betrag abgebucht, noch bevor andere Rechnungen und Verpflichtungen bezahlt werden.

Bevorzuge Investments, die einen regelmäßigen Geldfluss als passives Einkommen ermöglichen
Es ist zwar nett anzusehen, wenn das eigene Vermögen wächst, aber erst wenn Teile des investierten Kapitals veräußert werden, hat man etwas davon. Ich finde es im Alltag praktischer und viel motivierender, wenn mein zur Verfügung stehendes Gesamt-Einkommen anwächst. Daher sind Investments zu bevorzugen, die einen regelmäßigen Geldfluss - Cashflow - auf das eigene Konto erzeugen. Versuchen Sie mehrere - am besten sogar voneinander unabhängige - passive Einkommensströme zu erzielen. Mit diesem Fokus sind Sie auch nicht zu sehr an den Wertpapiermarkt gebunden.

Bau mehrere finanzielle Standbeine auf
Wer lediglich Gehalt von seiner bisherigen Tätigkeit - gleich, ob Angestellter oder Selbständiger - bezieht, geht ein finanzielles Risiko ein. Sobald dieser Geldstrom wegfällt oder sich verringert, kommt man in Schwierigkeiten. Versuchen Sie in jedem Fall mehrere Quellen zu erschließen, die Ihnen ein Einkommen bringt. Die bequemste Variante ist das passive Einkommen. Das läuft im Standardfall auch dann stabil weiter, wenn andere wirtschaftlich sensiblere Geldquellen schwächer werden oder sogar versiegen. Angenommen, Sie sind selbständig tätig und die Auftragslage verläuft schlechter, dann werden die passiven Einkommensquellen im Standardfall ohne größere Veränderung weiter fließen.


Wohn zur Miete und kaufe Immobilien als Investments
Ein richtig emotionales Thema ist die eigengenutzte Immobilie als Geldanlage. Solange das eigene Haus nicht abgezahlt wurde, ist die Immobilie ein Vermögenswert für Ihre Bank. Denn sie erhält von Ihnen nicht nur den Kredit zurück, sondern auch die anfallenden Zinsen bezahlt. Besonders die wiederkehrenden Kosten für Instandhaltung und Reparaturen lassen viele bei der Rechnung außen vor. In seinem Buch "Kaufen oder Mieten?" hat Gerd Kommer die Finanzen eines Hauseigentümers mit denen eines Mieter gegenübergestellt.
Mehr zum Thema auf der Seite: Immobilien

Kaufe keine Aktien, die sich längere Zeit in einem Abwärtstrend befinden
Mir fällt immer wieder auf, dass sich Anleger Aktien in ihr Depot holen, die sich in einem übergeordneten Abwärtstrend befinden. Einen Abwärtstrend erkennt man daran, dass seine Hochpunkte und Tiefpunkte immer Chart absteigend sind. Eine Aktie in einem Abwärtstrend wird mit recht hoher Wahrscheinlichkeit weiter an Wert verlieren und was soll man mit einem Looser im eigenen Depot?

Selbst, wenn die Aktie fundamental gut aussieht, würde ich stets warten, bis eine deutlich Aufwärtsbewegung zu erkennen ist.

Am besten investiert man zur Verfügung stehendes Kapital in Tranchen, entweder monatsweise oder quartalsweise. Auf diese Weise vermeidet man einen ungünstigen Einstiegszeitpunkt.

Sei beim Vermögensaufbau geduldig und beharrlich
In der Natur der Sache liegt, dass wir einen schnellen Erfolg wünschen. Daher sind viele Menschen auch bei Geldanlagen und beim Vermögensaufbau ungeduldig und der Eindruck ensteht, an der Börse wird lediglich gezockt, um das schnelle Geld zu machen. Wenn es ein Erfolgsrezept an der Börse gibt, dann ist es der langfristige finanzielle Gewinn. Wer sich - mit entsprechender Diversifikation - Qualitäts-Aktien ins Depot holt oder ETFs, die ganze Kontinente oder die Welt beim Aktienmarkt abdecken, dann kann man mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit in einigen Jahren mit einem Gewinn rechnen. Auch das Investieren in Tranchen gehört zur Geduld dazu.

Nicht nur an der Börse, auch in anderen Bereich zahlen sich Geduld und Beharrlichkeit aus. Wer beispielsweise eine Selbständigkeit beginnt, der kann nicht unbedingt gleich nach einigen Wochen oder Monaten die großen Geschäfte erwarten. Ähnlich sieht es auch in anderen Bereichen aus. Im Zeitalter des Internets gibt es Möglichkeiten per Webseite oder Blog finanziell erfolgreich zu sein. Aber selbst hier ist eine gute Portion Geduld und Hartnäckigkeit vonnöten.

Versteh den Unterschied zwischen einem Vermögenswert und einer Anschaffung
Vermögenswerte sorgen für einen permanenten Geldstrom in das eigene Portmonnaie. In Vermögenswerte wird investiert, damit diese passives Einkommen schaffen.

Eine Anschaffung sind Dinge, die einem im Alltag nützlich sind oder Luxus darstellen. Sie kosten Geld, aber sorgen nicht für einen Geldstrom auf das eigene Konto. Eine typische Anschaffung ist ein Auto, wobei speziell Neuwagen regelrechte Geldvernichter sind. Elektrogeräte sind Anschaffungen ebenso wie eine Immobilie zur Eigennutzung.

Eine umfangreiche Ausbildung zum Erlangen von finanzieller Kompetenz über das kluge Investieren, automatisieren von Einnahmen und eine erfolgsorientierte Denkweise erhalten Sie in der Passiver Geldfluss Academy.

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